Fui con dinero a por un coche y ahora estoy endeudado

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Financiación en empresas del motor

La falta de crédito a particulares y empresas ha supuesto, junto al incremento del desempleo, la parte más visible de la crisis.

Las empresas de vehículos junto a sus financieras ofertan, ante el cierre del grifo crediticio, el automóvil y su financiación. Sus campañas promocionales gritan “llévese nuestro coche y nosotros se lo financiamos”.

Pero habría que preguntarse ¿hasta qué punto estas agresivas ofertas  penalizan el pago en efectivo?

Analicemos un vehículo del mercado que tiene un precio de 20.000,00 € financiado, pero alcanza mágicamente los 21.610,00 € si lo pagamos a toca teja.

¿El contado no ofrecía descuento?

¿Por qué se me penaliza si pago al contado? las razones están en las condiciones de financiación. La Web del Banco de España nos ayuda a averiguar los tipos y comisiones máximos de la financiera. Para ello nos detenemos en los préstamos a tipo fijo, importe superior a 3000,00 € y con plazos superiores a dos años.

Los tipos deudores se sitúan en el 8.25 y las comisiones de apertura  al 3%. Con tales importes las Tasas Anuales Equivalentes (TAE) alcanzan los 10,06%. No incluidos en el TAE pero que también encarece la operación financiera será la contratación de un seguro de pago.

Hay dos condicionantes más que nos van a penalizar la financiación: el importe mínimo a financiar (8.500,00 €); y un tiempo mínimo de permanencia (48 meses).

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Recopilados ya los datos del problema pasamos a su resolución. Necesitamos calcular  la cartera de préstamos, con los intereses y comisiones,  para tal fin hacemos uso de la versión gratuita de  VisionCredit Gregal Entidades Financieras  con su simulador de préstamos. La descarga de este software especializado en préstamos, créditos, avales, … puede hacerse Simulador de préstamos

Veamos los resultados para del vehículo tenemos 1610,00 € de penalización por efectivo. Y si lo financiamos unos costes en intereses de 1503,75 € y una comisión de apertura de 255,00 € que totalizan 1758,75 € . A este subtotal habría que añadir el seguro de pago y dar de baja la reserva del coche del dominio.

¿ Financio o Pago?

No hemos entrado en la devaluación del dinero o los hipotéticos rendimientos  pero queda claro que la operación de financiar resulta muy apetecible frente a la de pago en efectivo.